Overwaarde: wat het is, en wat het voor jou betekent

Hoeveel overwaarde heb ik, en wat kan ik ermee?

Het is een van de meest gestelde vragen onder huiseigenaren, en tegelijk een van de lastigste om zelf helder te krijgen. Op deze pagina leggen wij het rustig uit: wat overwaarde is, hoe je die berekent, en waarom die verandert zonder dat je er zelf iets voor doet. Geen advies, wel overzicht.

Wat is overwaarde?

Overwaarde is het verschil tussen wat je woning nu waard is en wat je nog aan hypotheek hebt openstaan. Simpel gezegd: is je huis meer waard dan je schuld, dan heb je overwaarde.

Een voorbeeld. Stel, je woning is 400.000 euro waard en je hebt nog 250.000 euro hypotheek. Dan is je overwaarde 150.000 euro.

Hoe bereken je je overwaarde?

Je hebt twee getallen nodig: de waarde van je woning, en je openstaande hypotheek.

De openstaande hypotheek vind je op het laatste jaaroverzicht van je geldverstrekker. De woningwaarde is lastiger, want die beweegt mee met de markt. Er zijn drie manieren om die te bepalen, elk met een eigen doel en een eigen betrouwbaarheid. Die zetten wij op een rij op onze pagina over je woningwaarde.

Trek je openstaande hypotheek van je woningwaarde af, en je hebt je overwaarde. Houd er rekening mee dat een online schatting indicatief is; voor een officieel bedrag is een taxatie nodig.

Waarom je overwaarde ertoe doet

Je overwaarde zegt iets over de verhouding tussen je hypotheek en de waarde van je woning. Hoe lager je hypotheek is ten opzichte van die waarde, hoe gunstiger de voorwaarden bij de geldverstrekker vaak zijn.

Concreet: als je woning in waarde is gestegen terwijl je hypotheek gelijk bleef of daalde, kan het zijn dat je in een gunstiger risicoklasse valt. Sommige geldverstrekkers passen dan een lagere risico-opslag toe. Of dat in jouw geval zo is, hangt af van je situatie en je geldverstrekker, en dat is iets om samen met een vergunde adviseur te bekijken. In ons stuk over de risico-opslag leggen wij uit hoe die staffels werken.

Overwaarde staat niet stil

De waarde van je woning verandert met de markt, en dus verandert je overwaarde mee, ook als jij zelf niets doet. Precies daarom kan je positie er over een jaar anders uitzien dan vandaag, zonder dat je het merkt. Wij houden dat soort ontwikkelingen voor je in de gaten, zodat je het wél merkt op het moment dat het ertoe doet.

Wat kun je met overwaarde?

Overwaarde is geen geld op je rekening, maar ruimte die je onder voorwaarden kunt benutten. Een paar mogelijkheden, puur ter informatie:

• extra aflossen op je hypotheek;
• je woning verbouwen of verduurzamen;
• een deel gebruiken voor een tweede woning;
• of gewoon laten staan, als buffer.

Wat je ermee doet, hangt helemaal af van je persoonlijke situatie. De afweging blijft aan jou, en voor de concrete stap verwijzen wij je naar een vergunde adviseur.

Veelgestelde vragen

Is overwaarde hetzelfde als winst?

Nee. Het is het verschil tussen de waarde en de schuld op dit moment. Je hebt het pas echt in handen als je verkoopt of ervoor herfinanciert.

Hoe kom ik aan mijn woningwaarde?

Daar zijn drie manieren voor: de WOZ-waarde, een online schatting en een taxatie. Wij leggen ze uit op onze pagina over je woningwaarde.

Verandert mijn overwaarde vanzelf?

Ja, met de woningmarkt en met elke aflossing.

Houd grip

Je overwaarde is een van de dingen die je positie als huiseigenaar bepalen, en het beweegt continu mee. Wil je overzicht houden over je hele hypotheek- en woningsituatie, op één vaste plek, dan helpen wij je daarbij.

Deze informatie is algemeen en indicatief, en geen advies in de zin van de Wft. De afweging blijft aan jou; voor persoonlijk advies verwijzen wij je naar een vergunde adviseur.